Das Hamburger Vergleichs- und Analysehaus Softfair hat sich den Leistungskatalog in der Risikolebensversicherung (RLV) einmal näher angeschaut. Und eine wesentliche Erkenntnis, die das neue RLV-Tarif-Rating den Analysten geliefert hat, lautet so: „Die Preis- als auch die Leistungsunterschiede in der Risikolebensversicherung sind gewaltig“, sagt Nicole Rode, Teamleiterin des Lebensversicherungsbereichs bei Softfair.
Insgesamt untersuchten Rode und ihr Team 114 Tarife in verschiedenen Versicherungssummenmodellen – konstant, linearfallend oder progressivfallend. Davon erhielten 34 Tarifkombinationen die Höchstbewertung von fünf Eulenaugen, das entspricht dem Urteil „Hervorragend“. Immerhin 30 Prozent der RLV-Tarifen gelang es, diese Bestmarke zu knacken (siehe Grafik). Aus dieser Spitzengruppe stachen wiederum drei Anbieter besonders hervor, weil sie der Maximalpunktzahl von 3.000 am nächsten kamen:
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So erzielte die Hannoversche Leben mit dem Tarif „Risikoversicherung Exklusiv“ 2.725 von 3.000 Punkten, dicht gefolgt von der Dialog Leben mit ihrem Tarif „RISK-vario“ mit 2.675 Punkten. Den dritten Platz erreichte die Dortmunder Leben mit dem Tarif „RÜCKHALT Planer“ (2.650 Punkte).
Die Tester gingen so vor, dass jedes im Leistungsrating herangezogene Kriterium mit maximal 100 Punkten bewertet wurde. Jedes Kriterium wurde darüber hinaus je nach Relevanz mit einem Wertigkeitsfaktor gewichtet. Das erzielte Gesamtergebnis wurde sodann anhand von einem definierten Punktebereich von einem bis zu fünf Eulenaugen dargestellt.
5 Eulenaugen: Hervorragend
4 Eulenaugen: Sehr gut
3 Eulenaugen: Gut
2 Eulenaugen: Befriedigend
1 Eulenauge: Ausreichend
Wie Expertin Rode weiter berichtet, sei es bedauerlich, dass die Versicherer neue Leistungsbausteine eingeführt hätten, „die wenig mit der RLV im klassischen Sinne zu tun haben und die Prämie nach oben treiben“. Diese Entwicklung sei auf die hohe Konkurrenz in der Sparte zurückzuführen. Im Rating habe man daher nur Leistungskriterien berücksichtigt, „die wirklich im Grundgedanken der RLV entsprechen“, so Rode.
Dass eine Risikolebensversicherung (RLV) wichtig ist, machen die Experten von Softfair an drei wesentlichen Gründen fest:
- Absicherung der Familie: Eine RLV dient in erster Linie dazu, die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen im Falle des Todes der versicherten Person(en) zu gewährleisten. Sie zahlt im Todesfall eine vorab vereinbarte Summe an die bekannten Begünstigten aus. Diese Auszahlung kann dazu beitragen, finanzielle Verpflichtungen zu decken und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
- Einkommensersatz: Wenn der Hauptverdiener oder die Hauptverdienerin einer Familie verstirbt, kann dies zu einem erheblichen Einkommensverlust führen. Eine RLV kann als Einkommensersatz dienen, indem sie den Hinterbliebenen eine finanzielle Grundlage bietet, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
- Schuldenabdeckung: Eine RLV kann auch dazu verwendet werden, Schulden wie Hypotheken, Autokredite oder andere Darlehen abzudecken. Dadurch wird sichergestellt, dass die Hinterbliebenen nicht mit finanziellen Verpflichtungen des Verstobenen belastet werden und diese Schulden nicht auf sie übertragen werden.
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